Bank menghimpun dana (deposito) lalu menyalurkannya (kredit). Selisih bunga = spread. Geser kedua suku bunga untuk melihat bagaimana bank memperoleh pendapatan.
Spread = Bunga Kredit − Bunga Deposito = 6,0%
Nasabah Simpan
3,0%
bank BAYAR
→
BANK
+6,0%
spread/margin
→
Nasabah Pinjam
9,0%
bank TERIMA
Pendapatan bunga bank/tahun = Rp 6,0 miliar
Inilah inti intermediasi keuangan: bank sebagai perantara menangkap selisih bunga. Kalau spread mengecil (misal BI naikkan suku bunga acuan tapi bunga deposito tertinggal), margin bank tertekan. NIM (Net Interest Margin) = spread sebagai % aset produktif — metrik kesehatan bank.